Ofrecemos un proceso de solicitud de hipoteca sin complicaciones que se hace conveniente mediante el acceso en línea.
Una hipoteca convencional es un préstamo que cumple los requisitos establecidos por Fannie Mae o Freddie Mac. Fannie Mae y Freddie Mac son empresas patrocinadas por el gobierno que compran hipotecas a las instituciones de crédito y las venden a los inversores.
Programa RefiNow
RefiNow es un programa de refinanciación de la Agencia Federal de Financiación de la Vivienda (FHFA), accesible a través de Fannie Mae. Reduce los trámites burocráticos que impiden a los propietarios refinanciar sus viviendas, al tiempo que garantiza un tipo de interés más bajo y una reducción de los pagos mensuales de la hipoteca.
Programa HomePath ReadyBuyer
Este programa de Fannie Mae ofrece asistencia financiera que te permite mudarte a una casa embargada. HomePath te ayuda a comprar una vivienda con un pago inicial de tan solo 3%.
Programa HomeOne® de Freddie
El programa hipotecario HomeOne te permite comprar una vivienda con un bajo pago inicial de sólo 3% y sin contribución financiera personal. Está diseñado para compradores cualificados por primera vez, así como para propietarios de viviendas que necesitan refinanciación.
Estadounidenses de ingresos medios con un ingreso estable y una buena puntuación crediticia que buscan una vivienda accesible con un bajo pago inicial.
Una puntuación de crédito mínima de 620.
Una relación deuda-ingresos inferior a 43% (puede ser superior, dependiendo de los factores de calificación).
Un pago inicial de al menos 3%
Una hipoteca convencional es un préstamo que cumple los requisitos establecidos por Fannie Mae o Freddie Mac. Fannie Mae y Freddie Mac son empresas patrocinadas por el gobierno que compran hipotecas a las instituciones de crédito y las venden a los inversores.
Programa RefiNow
RefiNow es un programa de refinanciación de la Agencia Federal de Financiación de la Vivienda (FHFA), accesible a través de Fannie Mae. Reduce los trámites burocráticos que impiden a los propietarios refinanciar sus viviendas, al tiempo que garantiza un tipo de interés más bajo y una reducción de los pagos mensuales de la hipoteca.
Programa HomePath ReadyBuyer
Este programa de Fannie Mae ofrece asistencia financiera que te permite mudarte a una casa embargada. HomePath te ayuda a comprar una vivienda con un pago inicial de tan solo 3%.
Programa HomeOne® de Freddie
El programa hipotecario HomeOne te permite comprar una vivienda con un bajo pago inicial de sólo 3% y sin contribución financiera personal. Está diseñado para compradores cualificados por primera vez, así como para propietarios de viviendas que necesitan refinanciación.
Estadounidenses de ingresos medios con un ingreso estable y una buena puntuación crediticia que buscan una vivienda accesible con un bajo pago inicial.
Una puntuación de crédito mínima de 620.
Una relación deuda-ingresos inferior a 43% (puede ser superior, dependiendo de los factores de calificación).
Un pago inicial de al menos 3%
Una hipoteca comercial es un préstamo garantizado con una propiedad comercial, como un edificio de apartamentos, un bloque de oficinas, un almacén o un complejo comercial. Las hipotecas comerciales son proporcionadas por bancos y prestamistas independientes, mientras que instituciones como fondos de pensiones, compañías de seguros e inversores privados aportan capital para estas operaciones.
Las hipotecas comerciales pueden ser completamente amortizables, lo que significa que los pagos de capital e intereses se realizan cada mes. Éstas se liquidan por completo al final del plazo del préstamo. Otras implican pagos mensuales sólo de intereses, mientras que el principal se liquida mediante un pago global al final del plazo del préstamo.
Los préstamos inmobiliarios comerciales suelen tener un plazo de amortización que oscila entre los cinco y los 20 años, y el periodo de amortización suele ser mayor que el plazo del préstamo.
Los prestamistas suelen proporcionar entre un 65% y un 80% de financiación de la deuda contra la garantía del prestatario.
A un propietario con un buen historial crediticio que desee financiar la adquisición o la mejora de un inmueble que use para su propio negocio.
Una puntuación de crédito superior a 660.
Un pago inicial de al menos un 25%.
Una relación necesaria entre la deuda y los ingresos de 1.25.
La propiedad debe estar ocupada por el propietario.
Una hipoteca comercial es un préstamo garantizado con una propiedad comercial, como un edificio de apartamentos, un bloque de oficinas, un almacén o un complejo comercial. Las hipotecas comerciales son proporcionadas por bancos y prestamistas independientes, mientras que instituciones como fondos de pensiones, compañías de seguros e inversores privados aportan capital para estas operaciones.
Las hipotecas comerciales pueden ser completamente amortizables, lo que significa que los pagos de capital e intereses se realizan cada mes. Éstas se liquidan por completo al final del plazo del préstamo. Otras implican pagos mensuales sólo de intereses, mientras que el principal se liquida mediante un pago global al final del plazo del préstamo.
Los préstamos inmobiliarios comerciales suelen tener un plazo de amortización que oscila entre los cinco y los 20 años, y el periodo de amortización suele ser mayor que el plazo del préstamo.
Los prestamistas suelen proporcionar entre un 65% y un 80% de financiación de la deuda contra la garantía del prestatario.
A un propietario con un buen historial crediticio que desee financiar la adquisición o la mejora de un inmueble que use para su propio negocio.
Una puntuación de crédito superior a 660.
Un pago inicial de al menos un 25%.
Una relación necesaria entre la deuda y los ingresos de 1.25.
La propiedad debe estar ocupada por el propietario.
Una hipoteca inversa es un préstamo que utilizan los propietarios de viviendas, de 62 años o más, para convertir en efectivo una parte del valor de su vivienda. Los fondos pueden recibirse como una suma global, un pago mensual fijo o una línea de crédito.
Al contrario que en una hipoteca a plazo, el prestatario no tiene que hacer pagos mensuales de la hipoteca. En su lugar, la totalidad del saldo del préstamo, dentro de un determinado límite, se cobra cuando el prestatario fallece, vende la propiedad o se muda definitivamente.
Propietarios de viviendas de al menos 62 años que buscan complementar sus ingresos por jubilación, reparar sus viviendas o atender gastos médicos.
Debes tener al menos 62 años.
Debes poseer al menos el 50% del capital de tu vivienda.
Debes vivir en tu casa como residencia principal.
No debes tener un saldo hipotecario elevado.
No debes tener una deuda federal.
Una hipoteca inversa es un préstamo que utilizan los propietarios de viviendas, de 62 años o más, para convertir en efectivo una parte del valor de su vivienda. Los fondos pueden recibirse como una suma global, un pago mensual fijo o una línea de crédito.
Al contrario que en una hipoteca a plazo, el prestatario no tiene que hacer pagos mensuales de la hipoteca. En su lugar, la totalidad del saldo del préstamo, dentro de un determinado límite, se cobra cuando el prestatario fallece, vende la propiedad o se muda definitivamente.
Propietarios de viviendas de al menos 62 años que buscan complementar sus ingresos por jubilación, reparar sus viviendas o atender gastos médicos.
Debes tener al menos 62 años.
Debes poseer al menos el 50% del capital de tu vivienda.
Debes vivir en tu casa como residencia principal.
No debes tener un saldo hipotecario elevado.
No debes tener una deuda federal.
Los préstamos de la FHA son préstamos de prestamistas privados que están regulados y asegurados por la Administración Federal de la Vivienda (FHA), una agencia patrocinada por el gobierno.
La FHA permite a los prestatarios financiar viviendas con pagos iniciales de hasta el 3.5%. Estos préstamos son especialmente populares entre los compradores de vivienda por primera vezcon puntuaciones de crédito e ingresos más bajos..
Tipos de préstamos de la Administración Federal de la Vivienda (FHA)
Además de las hipotecas tradicionales, la FHA ofrece muchos otros tipos de préstamos para viviendas, entre ellos:
Además de las hipotecas tradicionales, la FHA ofrece muchos otros tipos de préstamos para viviendas, entre ellos:
Puntuación FICO ® de al menos 580 = 3.5% del pago inicial.
Puntuación FICO ® entre 500 y 579 = 10% del pago inicial.
Se requiere una prima de seguro hipotecario.
Relación deuda-ingresos < 43%.
La vivienda debe ser la residencia principal del prestatario. Los prestatarios deben tener un ingreso estable y prueba de empleo.
Los préstamos de la FHA son préstamos de prestamistas privados que están regulados y asegurados por la Administración Federal de la Vivienda (FHA), una agencia patrocinada por el gobierno.
La FHA permite a los prestatarios financiar viviendas con pagos iniciales de hasta el 3.5%. Estos préstamos son especialmente populares entre los compradores de vivienda por primera vezcon puntuaciones de crédito e ingresos más bajos..
Tipos de préstamos de la Administración Federal de la Vivienda (FHA)
Además de las hipotecas tradicionales, la FHA ofrece muchos otros tipos de préstamos para viviendas, entre ellos:
Además de las hipotecas tradicionales, la FHA ofrece muchos otros tipos de préstamos para viviendas, entre ellos:
Haber completado al menos 90 días de servicio activo.
Haber cumplido al menos seis años de servicio en la Reserva o la Guardia Nacional.
Haber prestado al menos 181 días de servicio activo en tiempos de paz.
Haber prestado al menos 181 días de servicio activo en tiempos de paz.
Eres el cónyuge de un miembro del servicio militar. Que ha fallecido en acto de servicio o como consecuencia de una discapacidad relacionada con el servicio.
Para los veteranos elegibles, los miembros actuales del servicio, y los cónyuges sobrevivientes.
Haber completado al menos 90 días de servicio activo.
Haber cumplido al menos seis años de servicio en la Reserva o la Guardia Nacional.
Haber prestado al menos 181 días de servicio activo en tiempos de paz.
Haber prestado al menos 181 días de servicio activo en tiempos de paz.
Eres el cónyuge de un miembro del servicio militar. Que ha fallecido en acto de servicio o como consecuencia de una discapacidad relacionada con el servicio.
El préstamo VA es una opción de hipoteca con pago inicial de 0$ disponible para veteranos, miembros del servicio y algunos cónyuges de militares. Los préstamos VA son emitidos por prestamistas privados y garantizados por el Departamento de Asuntos de los Veteranos de los Estados Unidos (VA).
Si has estado en servicio activo durante al menos 90 días o cumplido con una variedad de actividades de servicio creadas para los miembros de la guardia y la reserva, puedes ser elegible para solicitar un préstamo VA. Sin embargo, todavía necesitas un crédito decente y un ingreso estable para obtener la aprobación.
Los tipos de préstamos VA incluyen:
Para los veteranos elegibles, los miembros actuales del servicio, y los cónyuges sobrevivientes.
Haber completado al menos 90 días de servicio activo.
Haber cumplido al menos seis años de servicio en la Reserva o la Guardia Nacional.
Haber prestado al menos 181 días de servicio activo en tiempos de paz.
Haber prestado al menos 181 días de servicio activo en tiempos de paz.
Eres el cónyuge de un miembro del servicio militar. Que ha fallecido en acto de servicio o como consecuencia de una discapacidad relacionada con el servicio.
Una hipoteca de rehabilitación es un préstamo para la mejora de la vivienda que puede utilizarse para mejorar su casa actual o para comprar una propiedad que necesita reparaciones. El préstamo de rehabilitación más común es el préstamo FHA 203(k). En el caso de la compra de una propiedad, el prestatario accede a fondos que cubren no sólo el precio de compra sino también los gastos de reparación y renovación.
Estadounidenses de ingresos medios con ingresos estables y una buena puntuación crediticia que buscan mejorar su vivienda actual o comprar una propiedad que necesita de reparaciones.
Tener una puntuación de crédito de al menos 620.
Tener un pago inicial de al menos el 3.5%
Tener un presupuesto por escrito de las reparaciones hecho por un contratista con licencia.
Debes comenzar los trabajos de reparación en tu nueva casa dentro de los 30 días posteriores al cierre.
Cumplir los requisitos generales de cualquier hipoteca de la FHA.
Debes estar viviendo en la casa en cuestión, o planear vivir en ella.
Una hipoteca de rehabilitación es un préstamo para la mejora de la vivienda que puede utilizarse para mejorar su casa actual o para comprar una propiedad que necesita reparaciones. El préstamo de rehabilitación más común es el préstamo FHA 203(k). En el caso de la compra de una propiedad, el prestatario accede a fondos que cubren no sólo el precio de compra sino también los gastos de reparación y renovación.
Estadounidenses de ingresos medios con ingresos estables y una buena puntuación crediticia que buscan mejorar su vivienda actual o comprar una propiedad que necesita de reparaciones.
Tener una puntuación de crédito de al menos 620.
Tener un pago inicial de al menos el 3.5%
Tener un presupuesto por escrito de las reparaciones hecho por un contratista con licencia.
Debes comenzar los trabajos de reparación en tu nueva casa dentro de los 30 días posteriores al cierre.
Cumplir los requisitos generales de cualquier hipoteca de la FHA.
Debes estar viviendo en la casa en cuestión, o planear vivir en ella.
Un préstamo jumbo es una hipoteca que no cumple los criterios establecidos por la Agencia Federal de Financiación de la Vivienda, y no puede ser financiada por Fannie Mae o Freddie Mac. El importe máximo para un préstamo convencional suele ser de 647,200 USD en la mayoría de los condados. La financiación de una vivienda que supere este límite requiere un préstamo jumbo. Los prestatarios de un préstamo jumbo deben pasar por requisitos de crédito mucho más estrictos que los que solicitan un préstamo convencional.
Pueden optar por un préstamo jumbo los estadounidenses con altos ingresos, una buena puntuación crediticia y un buen pago inicial.
Excelente puntuación de crédito: preferiblemente por encima de 700.
Un pago inicial mínimo del 20%.
Una relación deuda-ingresos baja: entre el 38% y el 43%
Suficientes reservas de efectivo en el banco: suficientes para cubrir los gastos de 12 meses de la vivienda.
Documentación que demuestre los ingresos y la disponibilidad de fondos de reserva, incluidos los recibos de sueldo, los W-2 y las declaraciones de impuestos, así como sus últimos extractos bancarios.
Un préstamo jumbo es una hipoteca que no cumple los criterios establecidos por la Agencia Federal de Financiación de la Vivienda, y no puede ser financiada por Fannie Mae o Freddie Mac. El importe máximo para un préstamo convencional suele ser de 647,200 USD en la mayoría de los condados. La financiación de una vivienda que supere este límite requiere un préstamo jumbo. Los prestatarios de un préstamo jumbo deben pasar por requisitos de crédito mucho más estrictos que los que solicitan un préstamo convencional.
Pueden optar por un préstamo jumbo los estadounidenses con altos ingresos, una buena puntuación crediticia y un buen pago inicial.
Excelente puntuación de crédito: preferiblemente por encima de 700.
Un pago inicial mínimo del 20%.
Una relación deuda-ingresos baja: entre el 38% y el 43%
Suficientes reservas de efectivo en el banco: suficientes para cubrir los gastos de 12 meses de la vivienda.
Documentación que demuestre los ingresos y la disponibilidad de fondos de reserva, incluidos los recibos de sueldo, los W-2 y las declaraciones de impuestos, así como sus últimos extractos bancarios.
Este es un crédito hipotecario para una propiedad destinada a la inversión y no para ser ocupada por el prestatario como primera residencia. Los préstamos para propiedades de inversión son utilizados por el prestatario para generar ingresos a través de las rentas de alquiler o la revalorización de la propiedad. La obtención de un préstamo para propiedades de inversión presenta más obstáculos que las hipotecas convencionales ya que los prestamistas consideran que las propiedades de inversión suponen un mayor riesgo.
Individuals or groups of investors who want to add another property to their investment portfolio.
Tener al menos un 15% de pago inicial; la mayoría de los prestamistas exigen entre un 20% y un 35%.
Una puntuación de crédito de 680 para una propiedad de inversión.
Prueba de la capacidad de servicio del préstamo, incluyendo declaraciones de impuestos y W-2, así como estados de cuenta bancarios.
Tener suficiente dinero para cubrir los costos iniciales de la compra, incluyendo el pago inicial, la inspección y los costos de cierre.
Tu propiedad de alquiler debe ser aprobada por los inspectores.
Este es un crédito hipotecario para una propiedad destinada a la inversión y no para ser ocupada por el prestatario como primera residencia. Los préstamos para propiedades de inversión son utilizados por el prestatario para generar ingresos a través de las rentas de alquiler o la revalorización de la propiedad. La obtención de un préstamo para propiedades de inversión presenta más obstáculos que las hipotecas convencionales ya que los prestamistas consideran que las propiedades de inversión suponen un mayor riesgo.
A personas o grupos de inversores que quieran añadir otra propiedad a su cartera de inversiones.
Tener al menos un 15% de pago inicial; la mayoría de los prestamistas exigen entre un 20% y un 35%.
Una puntuación de crédito de 680 para una propiedad de inversión.
Prueba de la capacidad de servicio del préstamo, incluyendo declaraciones de impuestos y W-2, así como estados de cuenta bancarios.
Tener suficiente dinero para cubrir los costos iniciales de la compra, incluyendo el pago inicial, la inspección y los costos de cierre.
Tu propiedad de alquiler debe ser aprobada por los inspectores.
Un préstamo Sin QM, o una hipoteca no calificada, es un tipo de préstamo hipotecario que te permite calificar sobre la base de métodos alternativos, en lugar de la verificación tradicional de ingresos requerida para la mayoría de los préstamos. Vienen con menos requisitos financieros y de puntuación de crédito y suelen ser buenas opciones para los prestatarios autónomos, algunos inversores en propiedades de alquiler y otros que no cumplen con los estrictos estándares de los préstamos hipotecarios tradicionales.
Las hipotecas Sin QM permiten a los compradores de viviendas elegir la casa que quieren, no la que un agente de QM crea que deban querer.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) ha establecido un conjunto de normas para los préstamos QM con el fin de proporcionar requisitos de préstamo más estables. Su objetivo es proteger a los prestatarios para que no accedan a acuerdos de préstamo que no puedan pagar.
Para los compradores que necesitan flexibilidad en sus planes hipotecarios. Inversores, extranjeros y autónomos, así como prestatarios con problemas de crédito..
Prueba de ingresos, incluyendo talones de pago, W-2s y declaraciones de impuestos.
Una relación deuda-ingresos (DTI) del 43% o menos. Esta es la cantidad de ingresos mensuales que se destina a las deudas existentes.
Límites de las comisiones: Los puntos y las comisiones de tu préstamo no pueden superar el 3% del importe del préstamo.
El préstamo no puede tener características de riesgo como pagos de sólo intereses, amortización negativa o un pago global.
Un plazo de préstamo de 30 años o menos.
Un préstamo Sin QM, o una hipoteca no calificada, es un tipo de préstamo hipotecario que te permite calificar sobre la base de métodos alternativos, en lugar de la verificación tradicional de ingresos requerida para la mayoría de los préstamos. Vienen con menos requisitos financieros y de puntuación de crédito y suelen ser buenas opciones para los prestatarios autónomos, algunos inversores en propiedades de alquiler y otros que no cumplen con los estrictos estándares de los préstamos hipotecarios tradicionales.
Las hipotecas Sin QM permiten a los compradores de viviendas elegir la casa que quieren, no la que un agente de QM crea que deban querer.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) ha establecido un conjunto de normas para los préstamos QM con el fin de proporcionar requisitos de préstamo más estables. Su objetivo es proteger a los prestatarios para que no accedan a acuerdos de préstamo que no puedan pagar.
Para los compradores que necesitan flexibilidad en sus planes hipotecarios. Inversores, extranjeros y autónomos, así como prestatarios con problemas de crédito.
Prueba de ingresos, incluyendo talones de pago, W-2s y declaraciones de impuestos.
Una relación deuda-ingresos (DTI) del 43% o menos. Esta es la cantidad de ingresos mensuales que se destina a las deudas existentes.
Límites de las comisiones: Los puntos y las comisiones de tu préstamo no pueden superar el 3% del importe del préstamo.
El préstamo no puede tener características de riesgo como pagos de sólo intereses, amortización negativa o un pago global.
Un plazo de préstamo de 30 años o menos.
Una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) es una línea de crédito renovable muy parecida a una tarjeta de crédito, salvo que está asegurada para su casa. El prestamista aprueba una determinada cantidad de crédito basándose, entre otras cosas, en tu solvencia. Es decir, tu historial de reembolso de préstamos, así como la cantidad de deuda que tienes ahora.
Ya que las HELOC son líneas de crédito de la que puedes disponer cuando lo necesites, son una opción más flexible para aprovechar tu patrimonio. Si sabes que querrás hacer retiros continuos o si aún no sabes exactamente cuánto necesitarás para financiar tus gastos, entonces una HELOC podría ser una buena opción para tus necesidades.
Para personas que quieren utilizar el capital de su vivienda para así obtener un crédito para diferentes fines.
Tener una puntuación de crédito superior a 620.
Un patrimonio neto de al menos 15% a 20%.
Una relación deuda-ingresos inferior al 50%
Tener un sólido historial de pago de facturas a tiempo.
Una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) es una línea de crédito renovable muy parecida a una tarjeta de crédito, salvo que está asegurada para su casa. El prestamista aprueba una determinada cantidad de crédito basándose, entre otras cosas, en tu solvencia. Es decir, tu historial de reembolso de préstamos, así como la cantidad de deuda que tienes ahora.
Ya que las HELOC son líneas de crédito de la que puedes disponer cuando lo necesites, son una opción más flexible para aprovechar tu patrimonio. Si sabes que querrás hacer retiros continuos o si aún no sabes exactamente cuánto necesitarás para financiar tus gastos, entonces una HELOC podría ser una buena opción para tus necesidades.
Para personas que quieren utilizar el capital de su vivienda para así obtener un crédito para diferentes fines.
Tener una puntuación de crédito superior a 620.
Un patrimonio neto de al menos 15% a 20%.
Una relación deuda-ingresos inferior al 50%
Tener un sólido historial de pago de facturas a tiempo.
Contáctanos hoy mismo para obtener más información acerca de opciones de préstamos.
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Nuestro objetivo es ofrecer un servicio personalizado a cada uno de nuestros clientes.
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